Passo 1 – Parte B: Qual é seu patrimônio atual

umNa parte A, desse primeiro passo, tratamos de responder à questão “quanto dinheiro você ganhou na vida?”. Agora, o foco será a construção de um balanço patrimonial pessoal. O balanço patrimonial é, grosso modo, uma demonstração financeira que evidencia quanto dinheiro, coisas e dívidas você tem em um determinado momento de sua vida.

Essa parte, então, servirá para tirar um retrato de sua situação financeira atual, onde ficará demonstrado quais são todos os bens (coisas), direitos (dinheiro) e obrigações (dívidas) que possui.

# Preparação

Assim como na parte A, aqui você terá algum trabalho para a obtenção dos dados. Quanto mais preciso você for, mais clareza terá sobre sua situação atual. Para tirar o máximo proveito do dessa parte será útil você:

  • Descobrir os saldos atuais em suas contas bancárias, contas de investimento, previdência privada, pensões, empréstimos, hipotecas e outras dívidas.
  • Ter uma ideia do valor atual de sua casa, carro e outros bens valiosos.

# Como Fazer

Criar um balanço patrimonial pessoal

Para que você modifique sua relação com o dinheiro, será necessário um ponto de partida – uma consciência de onde você está financeiramente nesse exato momento. A partir desse ponto terá um novo futuro a perseguir, um futuro que esteja de acordo com seus valores e propósitos.

Um balanço dos ativos (coisas e dinheiro disponíveis) e passivos (dívidas) é uma prática de negócio fundamental. Esses dois conceitos contábeis serão muito importante para que você obtenha uma visão precisa e objetiva de sua situação financeira atual.

Um balanço pessoal é um instantâneo de um momento no tempo, que é baseado em coisas que mudam regularmente, como conta bancária e saldos de empréstimos. Se você tem acesso fácil a seus saldos, você pode escolher a data de hoje para o seu “instantâneo”. Caso contrário, escolha uma data no passado próximo, para que você tenha todos os seus registros na mão.

Identificar e registrar seus ativos

Seus ativos – o dinheiro e as coisas que você acumulou ao longo dos anos – são uma parte importante do seu quadro financeiro.

É claro que você é muito mais do que as coisas que possui. Você é uma pessoa com habilidades, talentos e educação. Você tem relações pessoais, conexões sociais e redes empresariais. A essas coisas chamamos de ativos intangíveis – aqueles aspectos valorizados de si mesmo que não podem ser atribuídos um valor monetário. Como essas coisas intangíveis vêm à mente, você pode querer manter uma lista separada deles como um lembrete de seus ativos não materiais. Essas coisas serão úteis quando chegarmos aos Passos 6 e 7. Portanto, apenas faça um registro, se quiser.

Por enquanto, vamos nos concentrar em seus ativos financeiros – as coisas com um valor em dinheiro específico ou coisas que você poderia converter em dinheiro, se necessário. Os ativos financeiros podem ser divididos em duas categorias. Vamos chamá-las de “dinheiro” (ativos líquidos) e “coisas” (ativos tangíveis).

Seus ativos líquidos – “dinheiro”

Ativo líquido são todo o dinheiro e as coisas que você pode facilmente converter em dinheiro, se necessário. Os ativos líquidos incluem:

  • Dinheiro em moeda, na mão;
  • Dinheiro em contas bancárias: corrente, poupança, mercado monetário, CDB, etc;
  • Dinheiro em Títulos de Capitalização e Previdência Privada.

Segue uma tabela que pode te ajudar na anotação de seus ativos líquidos:

Ativos Líquidos Valor (R$)
Dinheiro em moeda
Dinheiro em conta corrente
Dinheiro em conta poupança
Dinheiro em CDB
Dinheiro em outros investimentos
Total do Ativo Líquido  

Seus ativos tangíveis – “coisas”

Você tem ativos que são de natureza física que são conhecidos como “ativos tangíveis”. Estes ativos são os itens que você possui e usa; são coisas que levam um certo tempo para se transformar em dinheiro vivo. Eles incluem posses como móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, sapatos, ferramentas, objetos de arte, equipamentos de ginástica, imóveis, veículos e jóias.

Uma boa maneira de iniciar a lista de seus ativos tangíveis é começar pelos itens maiores e mais valiosos que você possui, e depois passar para os itens de menor valor, conforme for inventariando as suas posses. Mas tenha em mente que todos esses itens pequenos (como ferramentas ou roupas) devem ser somados. Sempre que possível tente estimar um valor realista, o que, provavelmente, não é o preço de venda do mesmo item novinho em folha.

Ao decidir como fazer esse detalhamento, lembre-se que o objetivo deste passo é descobrir o que você tem para demonstrar como você aplicou o dinheiro que ganhou na vida!

Sei que isso pode levar um tempo, mas há muitos benefícios em documentar a sua situação financeira, pois além de ter uma visão exata de tudo o que possui, você:

  • Poderá atualizar o seguro de sua casa, documentando o que você possui para que possa obter o valor integral no caso de um sinistro.
  • Saberá quanto dinheiro poderia obter, caso decidisse vender alguma de suas coisas para ter um dinheiro extra.

Segue uma tabela que pode te ajudar na anotação de seus ativos tangíveis:

Ativos Tangíveis Valor (R$)
Casa
Carro
Mobília
Objetos de arte
Roupas
Som / TV
Sapatos/bolsas
Computadores/celulares
Equipamento esportivo / bicicleta
Banheiro: balanças/toalhas  
Cozinha: geladeira/fogão/micro-ondas / Faqueiros  
Ferramentas  
Total do Ativo Tangível  

Identificar e registrar o seu passivo – “dívidas”

Um passivo financeiro é uma dívida, um valor que devemos para outra pessoa, empresa ou instituição (como um banco). Isso inclui hipotecas e empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos estudantis, financiamento do automóvel e outras dívidas.

Segue uma tabela que pode te ajudar na anotação de seu passivo:

Passivo Valor (R$)
Saldo devedor total do cartão de crédito
Saldo devedor da casa
Saldo devedor do carro
Outras dívidas
Total do Passivo  

Calcule o seu patrimônio líquido

Um “balanço” é uma planilha que compara suas dívidas com aquilo que possui para se chegar a um resultado chamado “patrimônio líquido” – uma declaração de sua situação financeira atual.

Para concluir o seu balanço, agora você deve somar os totais do ativo líquido (AL) com o total do ativo tangível (AT) e, em seguida, subtrair o total do passivo (P), o resultado dessa conta será o seu patrimônio líquido (PL), ou seja, tudo o que possui de fato atualmente. Resumindo, para facilitar a conta, deixo a fórmula que você deve usar: PL = (AL + AT) – P; e também uma planilha em Excel que você pode acessar aqui.

Impacto emocional

O Passo 1 pode resultar em alguns momentos de orgulho ou de desânimo!

Há uma ampla gama de sentimentos que podem surgir em fazer estes passos. Não se importe com isso. Você só está analisando sua situação passada. Você não fez isso para julgar o passado – você o fez para vê-lo e aceitá-lo, para que, dessa forma, possa seguir em frente.

Talvez, alguns de vocês, constatarão que estão com o patrimônio líquido negativo. E isso não deve ser motivo para desespero. Essa constatação o ajudará a refletir sobre como suas suposições automáticas sobre o dinheiro pode ter levado você a esta situação – e como uma abordagem diferente, daqui para frente, pode criar uma mudança dramática no futuro. Os próximos passos irão ajuda-lo a traçar um novo rumo. Portanto, guarde as seguintes frases:

  • VEJA e ACEITE a sua realidade atual.
  • ENTENDA o efeito das escolhas que você fez.
  • ASSUMA A RESPONSABILIDADE de criar um futuro gratificante!

Abraços e fiquem na paz!

* O conteúdo desse artigo está licenciado sob Creative Commons Atribuição-Compartilhamento pela Licença 3.0. Licença dos EUA. O artigo foi elaborado com base nos materiais do Programa de Integridade Financeira desenvolvido pela New Road Map Foundation, disponível gratuitamente no site http://www.financialintegrity.org.

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6 opiniões sobre “Passo 1 – Parte B: Qual é seu patrimônio atual

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